La pensión del AHV en Suiza: reformas actuales e información clave para planificar su jubilación
„Pensionsplanung ist kein Luxus für Wohlhabende. Sie ist der Grund, warum manche im Alter wohlhabend sind.«
Pensionierungsexpertin
veröffentlicht am
23. mayo 2026
Lo más importante en pocas palabras
El AHV, como primer pilar, constituye la base del sistema de previsión para la vejez en Suiza. Debido a la complejidad de la normativa y a los profundos cambios legislativos, como la reforma AHV 21, las personas que se acercan a la jubilación se enfrentan a nuevos retos. Se recomienda especialmente a las personas mayores de 40 años que se informen con antelación sobre la pensión del AHV, a fin de garantizar una parte importante de las prestaciones de previsión necesarias para mantener el nivel de vida habitual en la vejez.
La nueva edad de referencia: armonización hasta 2028
Con la reforma AHV 21, el concepto de «edad de jubilación» fue sustituido por el de «edad de referencia». Mientras que para los hombres se mantiene sin cambios en los 65 años, para las mujeres se incrementará gradualmente. A partir de 2025, el aumento para las mujeres nacidas en 1961 será de tres meses al año, hasta que, a partir de las nacidas en 1964, se aplique una edad de referencia uniforme de 65 años para todas las personas.
Importe de la pensión y la introducción de la 13ª pensión del AHV
El importe de la pensión de vejez individual depende en gran medida de la duración de la cotización y de los ingresos medios anuales. Para el año 2026 se aplicarán los siguientes valores de referencia:
- Pensión individual máxima: 2.520 francos al mes (se presupone un período de cotización ininterrumpido y unos ingresos medios de al menos 90.720 francos).
- Pensión individual mínima: 1.260 francos al mes.
- Pensión de matrimonio: Las pensiones de las personas casadas están limitadas al 150% de la pensión máxima, lo que actualmente supone un importe máximo de 3.780 francos al mes.
A partir del año 2026, se pagará además la 13ª pensión del AHV. Todos los beneficiarios de una pensión de vejez recibirán entonces un pago adicional de la pensió
Flexibilidad en el cobro de la pensión: anticipo y aplazamiento
El AHV permite una gestión flexible de la transición a la jubilación. Los asegurados pueden organizar individualmente el cobro de la pensión a partir de los 63 años como muy pronto (las mujeres de la generación de transición a partir de los 62 años) y hasta los 70 años como muy tarde.
- Anticipo: es posible anticipar la pensión hasta dos años, aunque ello conlleva una reducción de la pensión de por vida. Las mujeres de la generación de transición se benefician en este caso de condiciones más favorables.
- Aplazamiento: quien aplace la pensión más allá de la edad de referencia entre un mínimo de uno y un máximo de cinco años, recibirá un suplemento de por vida. En caso de un aplazamiento de cinco años, este asciende al 31,5%.
- Cobro parcial: además, es posible cobrar anticipadamente o aplazar únicamente una parte de la pensión, entre el 20% y el 80%, lo que facilita una jubilación gradual.
Particularidades para la generación de transición de las mujeres
Las mujeres nacidas entre 1961 y 1969 pertenecen a la denominada generación de transición. Como compensación por el aumento de la edad de referencia, reciben un suplemento de pensión de por vida (siempre que no se acojan a la percepción anticipada) o, en caso de percepción anticipada a partir de los 62 años, se benefician de tasas de reducción considerablemente menores.
Cómo evitar las lagunas de cotización y sus consecuencias
Cada año de cotización que falte entre los 21 años y la edad de referencia conlleva una reducción de la pensión de aproximadamente un 2,3%. Estas lagunas suelen deberse a estancias prolongadas en el extranjero o al periodo de estudios. Las cotizaciones pueden pagarse retroactivamente en un plazo de cinco años. Otra posibilidad para subsanar las lagunas es el ejercicio de una actividad laboral después de los 65 años. En determinadas condiciones, las cotizaciones pagadas a posteriori pueden aumentar considerablemente la pensión.
Conclusión y recomendación
La pensión del AHV no es una prestación automática; debe solicitarse a la caja de compensación competente aproximadamente seis meses antes de la jubilación prevista. Dada la complejidad de los modelos de cálculo y las repercusiones individuales de la percepción anticipada o el aplazamiento, se recomienda analizar detalladamente la situación de previsión entre cinco y diez años antes de dejar de trabajar.
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Preguntas frecuentes
¿Cuándo debo solicitar mi pensión del AHV?
Lo ideal es presentar la solicitud seis meses antes de alcanzar la edad de referencia, a fin de garantizar el pago puntual de la primera pensión.
¿Puedo subsanar las lagunas de cotización tras la jubilación?
Los periodos sin cotización solo pueden subsanarse con carácter retroactivo en un plazo de cinco años. No obstante, las personas que sigan trabajando después de cumplir los 65 años pueden, en determinadas condiciones, mejorar su pensión o subsanar parcialmente dichos periodos mediante el pago de nuevas cotizaciones.
¿Cómo se abona la 13ª pensión del AHV?
A partir de 2026, la 13ª pensión se abonará una vez al año, en el mes de diciembre, a todas las personas con derecho a una pensión de vejez.
¿Qué ocurre con la obligación de cotizar al AHV en caso de jubilación anticipada?
La obligación de cotizar no finaliza hasta que se alcanza la edad de referencia. Por lo tanto, las personas que se jubilan anticipadamente deben seguir cotizando como personas sin actividad laboral, cotizaciones que se calculan en función de su patrimonio y de los ingresos por pensión.