La pensión del AHV en transformación: lo que debe saber sobre la 13ª pensión y la reforma AHV 21
«Cuanto antes planifiques, más margen de maniobra tendrás. Prever el futuro hoy significa poder decidir libremente mañana».
Experto en jubilación
publicado el
16. mayo 2026
Lo más importante en pocas palabras
El sistema de previsión para la vejez suizo se enfrenta a cambios significativos. Con la aprobación de la iniciativa para una 13ª pensión del AHV y la actual implementación de la reforma AHV 21, las condiciones marco para la jubilación están cambiando de manera significativa. Para las personas a partir de 40 años, es fundamental incorporar estos cambios con antelación a su propia estrategia de previsión, a fin de garantizar la seguridad financiera en la vejez.
La 13ª pensión del AHV: introducción y pago a partir de 2026
A partir de diciembre de 2026, los beneficiarios de una pensión de vejez ordinaria recibirán un pago mensual adicional cada año. Esta novedad tiene por objeto reforzar el poder adquisitivo en la vejez y amortiguar el aumento del coste de la vida.
Derecho a la prestación y cálculo
Tienen derecho a la 13ª pensión del AHV todas las personas que perciban una pensión de vejez ordinaria en el mes de diciembre. El importe de la prestación adicional corresponde a una doceava parte del total de la pensión de vejez percibida en el año correspondiente.
- Tramitación automática: el pago se realiza automáticamente junto con la pensión ordinaria de diciembre; no es necesario presentar una solicitud por separado.
- Exclusiones: los beneficiarios de pensiones de la IV, así como las personas que perciben exclusivamente pensiones de supervivencia (pensiones de viudedad, de viudo o de orfandad), no tienen derecho al decimotercer pago. No obstante, si una persona viuda alcanza la edad de referencia y la pensión de vejez (incluido el 13er pago) es superior a la pensión de viudedad que percibía hasta entonces, se producirá un cambio a la pensión de vejez más ventajosa.
- Prestaciones complementarias: La 13ª pensión no da lugar a una reducción de las prestaciones complementarias. En el cálculo de las prestaciones complementarias, no se tiene en cuenta explícitamente como ingreso computable.
Financiación de la pensión complementaria
La financiación a largo plazo de la 13ª pensión del AHV es actualmente objeto de debate parlamentario. El Consejo Federal propuso, entre otras cosas, un aumento del impuesto sobre el valor añadido de 0,7 puntos porcentuales para mantener el equilibrio del fondo del AHV hasta 2030. El Parlamento aún no ha aprobado una normativa legal definitiva.
AHV 21: nueva edad de referencia y mayor flexibilidad
Paralelamente a la introducción de la 13ª pensión, desde enero de 2024 está en vigor la reforma AHV 21, cuyo objetivo es estabilizar las finanzas del sistema de previsión.
Edad de referencia unificada de 65 años
El término «edad de jubilación» se sustituye por «edad de referencia». Para los hombres, esta se mantiene en 65 años, mientras que para las mujeres nacidas a partir de 1961 se eleva gradualmente de 64 a 65 años. A partir de las personas nacidas en 1964, se aplica a todas la edad de referencia unificada de 65 años.
Flexibilidad en la percepción de la pensión entre los 63 y los 70 años
La reforma permite una transición flexible hacia la jubilación. La pensión puede percibirse entre los 63 y los 70 años, si bien para las mujeres de la generación de transición sigue siendo posible una percepción anticipada a partir de los 62 años.
- Cobro parcial de la pensión: es posible cobrar anticipadamente o aplazar únicamente una parte de la pensión, comprendida entre el 20% y el 80%.
- Incentivos para la actividad laboral: las cotizaciones que se paguen tras alcanzar la edad de referencia pueden utilizarse, bajo determinadas condiciones, para cubrir lagunas de cotización o para aumentar la pensión hasta el importe máximo.
Retos en cuanto al importe de la pensión y diferencias de género
La pensión individual máxima del AHV ascenderá en 2026 a 2.520 francos suizos al mes, siempre que se cuente con un período de cotización ininterrumpido y unos ingresos medios suficientes.
La brecha en las pensiones de las mujeres
En Suiza, las mujeres disponen, de media, de unos ingresos totales por previsión para la vejez considerablemente inferiores a los de los hombres. Esto se debe principalmente a una menor tasa de actividad laboral debido al cuidado de los hijos, a las interrupciones en la actividad laboral y a las diferencias salariales. Si bien el AHV ofrece cierta compensación mediante bonificaciones por crianza y cuidado de hijos, así como el reparto de cotizaciones entre cónyuges, la previsión del segundo pilar (caja de pensiones) sigue dependiendo en gran medida del grado de ocupación y de los ingresos obtenidos.
Consecuencias de los vacíos en las cotizaciones
Cada año de cotización que falte suele suponer una reducción de por vida de la pensión del AHV de 1/44 (aprox. 2,3%). Los vacíos pueden deberse a períodos de formación sin cotizaciones mínimas o a estancias en el extranjero. El pago retroactivo de las cotizaciones atrasadas solo es posible en un plazo de cinco años.
Conclusión: la planificación temprana de la jubilación es la clave
La complejidad de las normas del AHV y las reformas en curso hacen imprescindible un análisis individual de la propia previsión. Especialmente para la generación de más de 40 años, se recomienda solicitar periódicamente un cálculo previo de la pensión a la caja de compensación para detectar a tiempo posibles lagunas.
Evaluar correctamente las repercusiones de la 13ª pensión del AHV
Una planificación de la jubilación integral le ayudará a analizar las repercusiones de la 13ª pensión del AHV y de la percepción flexible de la pensión en su situación personal. Optimice su previsión para disfrutar de una jubilación con seguridad financiera.
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Preguntas frecuentes
¿Cuándo se pagará por primera vez la 13ª pensión del AHV?
El primer pago se realizará en diciembre de 2026 a todas las personas que perciban una pensión de vejez ordinaria en ese mes.
¿Reciben también los beneficiarios de una pensión de invalidez una 13ª pensión?
No, los beneficiarios de una pensión de invalidez no tienen derecho a la 13ª pensión. Sin embargo, tan pronto como la pensión de invalidez se convierta en una pensión de vejez al alcanzar la edad de referencia, se tendrá derecho al pago adicional.
¿Cuál es el importe máximo de la pensión del AHV para matrimonios?
Las pensiones para matrimonios tienen un límite máximo. En conjunto, los cónyuges reciben como máximo el 150% de la pensión individual máxima, lo que en 2026 equivaldrá a un importe de 3.780 francos al mes. A ello se sumará, a partir de 2026, la 13ª pensión del AHV.
¿Debo solicitar la pensión del AHV?
Sí, la pensión no se abona automáticamente. Se recomienda presentar la solicitud ante la caja de compensación competente aproximadamente seis meses antes de alcanzar la edad de referencia.